ФизлицаЮридическая консультация

Как получить кредитные каникулы в связи с коронавирусом, на какой срок они будут действовать

В настоящее время многие граждане прибегают к кредитам банков, чтобы приобрести какой-либо объект имущества, либо для финансирования своих расходов. Когда привлекаются заемные средства предполагается, что существует постоянный источник доходов. В связи введением ограничительных мер доход у граждан пропал, поэтому банки разрешают получить кредитные каникулы в связи с коронавирусом.

Кредитные каникулы: что это такое

Понятие

Как получить кредитные каникулы в связи с коронавирусом, на какой срок они будут действоватьКредитные каникулы являются одной из программ кредитных учреждений, которые позволяют произвести реструктуризацию долга в виде полной или частичной отсрочки платежей по кредитам.

Период, в течение которого заёмщик может не платить или погашать долг определяется каждым банком в соответствии с действующей у него программой. Проще говоря, кредитные каникулы это дополнительная программы в рамках кредитования, которая предоставляется отдельным банком.

При это использование кредитных каникул может быть прямо предусмотрено кредитным договором, либо этот сервис может появляться, если заемщик изъявит такое желание, как специальная программа по реструктуризации возникших долгов и т.д.

Данная программа выгодна не только получателям кредита, но и банку. Так как он за отсрочку сможет получить от заемщиков дополнительную комиссию. Однако, не все банки идут на это, так как в период каникул снижается поступление денежных средств.

Банк может сказать, что плата за это не взимается. Однако в таком случае вероятнее данная комиссия была заложена ранее в сам кредитный продукт.

Часто банки используют «бесплатный» сервис кредитных каникул, в качестве дополнительного стимула для привлечения клиентов.

Полная отсрочка

Полная отсрочка предполагает, что на определенное время заемщик освобождается от оплаты долга по кредиту, а также процентов.

Для нее характерны следующие моменты:

  • Она используется редко, часто в качестве последней меры по реструктуризации долга заемщика.
  • В большинстве случаев является платной, при этом эта плата по своей сути является штрафной санкцией за пропуск платежа.
  • При ее использовании договор не продляется на пропущенный срок, а это приводит к тому, что возрастает ежемесячный платеж по кредиту.
  • Для возможности ее использования нужно обязательное соответствие жестким требованиям кредитного учреждения.

Частичная отсрочка

Частичная отсрочка предполагает, что заемщик оплачивает начисленные проценты по кредиту, а погашение основного долга на время приостанавливается.

У нее также существуют отдельные особенности:

  • Ограничение по использованию – данная программа доступна клиенту, как правило, один или два раза за кредит.
  • Она бывает эффективна только для заемщика, если доля основного доля в ежемесячном платеже значительна, что бывает, когда до полного погашения осталось немного время.
  • Ее использование приведет к увеличению процентов и большей суммы переплаты по кредиту.
  • Если по ее окончанию не предусмотрена пролонгация, то сумма ежемесячного платежа увеличится.

Установление кредитных каникул оформляется подписанием дополнительного соглашения

Кто может воспользоваться

Как получить кредитные каникулы в связи с коронавирусом, на какой срок они будут действоватьДействующее законодательство предусматривает возможность использования кредитных каникул заемщиками. Как правило, такое право предусматривается для кредитного договора один или два (очень редко) раза в течение действия одного кредитного договора.

Возможность использовать кредитные каникулы появляется у заёмщика, если он попадает в трудные жизненные ситуации. Данную ситуацию заемщик должен подтвердить.

К ним можно отнести:

Читайте также:
Путин завершил период нерабочих дней с 12 мая и расширил меры поддержки для детей с семьями - выплаты будут всем

Для оформления этой услуги требуется, чтобы заемщик подал в банк заявление.

В связи с введением в России ограничительных мер из-за распространения коронавирусной инфекции многие граждане страны вынуждены сидеть в самоизоляции дома. При этом очень часто они не могут работать либо полностью, либо частично.

В конце марта был принят Госдумой закон, который позволяет гражданам, у каких произошло снижение дохода во время пандемии коронавируса более чем на 30 %, оформить в банке кредитные каникулы на период 6 месяцев.

Данное право также получают граждане, у которых обнаружен коронавирус, или нахождения данного человека на карантине из-за карантина.

Какие кредиты можно отсрочить

Каждый банк самостоятельно определяет в отношении каких кредитных продуктов может вводиться отсрочка платежей по предоставленным кредитам.

Согласно принятому закону, право у заемщика на оформление кредитных каникул появляются, если у него оформлены договора по ипотечному или потребительскому кредиту.

В зависимости от программ банка. Введение каникул может быть осуществлено и в отношении кредитных карт. Но таких кредитных учреждений очень мало.

Действие принятого договора будет распространяться как на заключаемые кредитные договора, так и в отношении уже действующих кредитных отношений.

Условия предоставления

Чаще всего банк предлагает оформление кредитных каникул на следующих условиях:

  • Стороны устанавливают срок, в течение которого заемщик продолжает уплачивать текущие проценты по договору, но не гасит основной долг;
  • Производится реструктуризация основного долга, либо оформляется соглашение об увеличении срока действия кредитного договора;
  • Устанавливается льготная кредитная ставка на период действия кредитных каникул — чаще всего такое действие применяется для ипотечных кредитов.

В некоторых банках кредитные каникулы предоставляются бесплатно. Но есть и такие, которые возьмут за данную услугу комиссию (обычно в виде доли от ежемесячного платежа).

При этом условия предоставления каникул в каждом банке свои. Например, в Сбербанке предлагают каникулы до 6 месяцев, при этом срок кредитования может быть продлен до 12 месяцев. Штрафы и неустойки в указанный период времени применяться не будут.

Кредитные каникулы в ВТБ могут длиться до 3 месяцев. В течение этого периода клиент будет освобожден как от уплаты основного долга, так и процентов. Каждая заявка рассматривается банком в индивидуальном порядке.

Как получить кредитные каникулы

Для оформления кредитных каникул заемщик должен обратиться в свой банк.

Далее, он действует по следующей схеме:

  • Обратиться в отделение банка, оформившего кредит. Первоначально он может обратиться к кредитному менеджеру, Далее, он может перенаправить клиента в отдел взыскания либо отдел по работе с просроченной задолженностью.
  • Подготовить и предоставить пакет документов, который может документально подтвердить право на кредитные каникулы. Без этого не возможно будет получить услугу — не получится просто устно заявить о необходимости отсрочки платежей по кредиту.
  • Вместе с сотрудником банка подбирается одна из имеющихся готовых схем каникул, либо разрабатывается индивидуальная.
  • Дождаться, когда к кредитному договору будет оформлено дополнительное соглашение. Убедиться в том, что все условия кредитных каникул в нем указаны верно, после чего подписать его.
  • Соблюдать условия кредитных каникул (например, выплачивать проценты либо вносить минимальную сумму).
Внимание! Необходимо понимать, что в случае нарушения установленных условий, дополнительное соглашение будет считаться недействующим и банк подаст на взыскание всей просроченной задолженности.

Что если долг висит по кредитной карте?

По своей сути, кредитная карта является предодобренным кредитом, который гражданин может взять в любой момент посредством использования пластиковой карты.

Читайте также:
Госдума объявила дату, когда у нас откроются пляжи на Российском побережье - быть или не быть?

Некоторые банки также предоставляют кредитные каникулы по кредитный карте. Это делают не все, и на разных условиям, поэтому в каждом конкретном случае необходимо обращаться в свой банк для консультации.

Как и в случае с потребительским кредитом, для оформления кредитных каникул по карте необходимо предоставить банку убедительные доказательства того, что доход заемщика существенно снизился.

Так, в связи с коронавирусом кредитные каникулы по кредитным картам уже объявили «Альфа-Банк» и «Райффайзенбанк», однако условия их предоставления еще не уточнялись.

Кредитные каникулы в связи с коронавирусом

1 апреля Госдума приняла законопроект о праве граждан и субъектов бизнеса, пострадавших от коронавируса, на кредитные каникулы. Закон начал действовать в день его опубликования.

Инициатором данного законопроекта выступил Президент страны. Он предложил установить каникулы по ипотечным и потребительским кредитам для тех заемщиков, у кого в связи с коронавирусом доход уменьшился на 30% и более.

В течение периода, пока длятся каникулы, банк не имеет права начислять штрафы и пени по займу, требовать досрочного погашения долга, выставлять требования к поручителю по займу, обращать взыскание на предмет залога либо ипотеки.

Заемщик наделен правом в течение каникул произвести досрочное погашение кредита. Если кредит был оформлен до принятия указанного закона, то граждане и предприниматели имеют право обратиться в банк за предоставлением каникул до 30 сентября.

Внимание! Срок действия каникул не может превышать 6 месяцев. Получить отсрочку можно в том случае, если за предыдущий месяц доход заемщика снизился на 30% и больше по сравнению со среднемесячным доходов в предыдущем году.

Субъекты бизнеса имеют право обратиться за кредитными каникулами в том случае, если их сфера деятельности входит в утвержденный правительством перечень направлений деятельности, пострадавших от коронавируса.

Банк в качестве подтверждения правомерности обращения за каникулами может запросить справку о доходах, лист нетрудоспособности и иной документ. Также, необходимые документы может устанавливать Центробанк.

В случае, если заемщик в течение 90 дней не предоставляет запрашиваемые бланки, то начинают действовать прописанные в кредитном соглашении санкции.

Могут ли отказать в каникулах?

Кредитные каникулы не прописаны в законодательстве, а потому, по сути, являются дополнительной услугой банка. Поэтому, если в кредитном договоре не указана такая возможность, банк может отказать в предоставлении каникул.

Помимо этого, банку необходимо обосновать необходимость предоставления каникул. При этом, если заемщик не сможет предоставить документальные доказательства, подтверждающие возникновение у него проблем (например, что он потерял работу или в результате каких-либо событий снизилась зарплата), то банк тоже может вынести отказ в данной просьбе.

В отдельных ситуациях заемщику может быть отказано в кредитных каникулах, но в то же время предложена реструктуризация долга. В частности, если клиенту необходимо увеличить срок выплаты займа, уменьшить сумму ежемесячных платежей и т.д.

Читайте далее:
Метки

Рекомендуем почитать

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back to top button
Close

Спасибо!

Теперь редакторы в курсе.

Adblock
detector