Где взять кредит для бизнеса — для ИП и ООО на открытие и развитие

Начинать работать хозяйствующему субъекту нужно с какого-то стартового капитала. Он может быть у него собственный, или привлеченный со стороны. Чаще всего оформляются кредиты для бизнеса для ИП и для ООО, которые предоставляют банки. В большинстве случаев для этого потребуется подготовка достаточно большого количества документов, а также предоставление обеспечения или использование поручительства.

Почему сложно взять кредит на развитие бизнеса с нуля

Начинающему бизнесмену достаточно трудно оформить кредиты для развития фирмы.

По статистике, кредит под бизнес оформляет незначительное число субъектов в нашей стране, по сравнению с данными зарубежных государств.

Банки при выдаче заемных средств требуют наличия показателей деятельности у субъекта малого бизнеса таких как прибыль, рентабельность, ликвидность имущества, а также наличие основных средств, которые могут служить обеспечением и т. д.

Если только зарегистрировали ИП или открыли ООО, то никаких подобных данных у них нет. Они подают в банк бизнес-планы, информация в которых фактически не подтверждена. Поэтому существует большой риск о том, что показатели, описанные в плане, на сам деле окажутся иными, и кредитное учреждение потеряет свои деньги.

У нового предприятие полностью отсутствует информация, в том числе и его кредитная история, поэтому банк может попасть на субъекта, занимающегося мошенничеством.

Классификация кредитов для бизнеса

Кредиты малому бизнесу можно разделить на следующие направления:

• Венчурные кредиты — используются для финансирования в сфере научных технологий на длительные сроки. Здесь устанавливаются, в основном, высокие процентные ставки по кредитам. Для банка в этом случае риск максимален, так как большинство таких займов и кредитов остаются невозвратными.
• Овердрафт — используется бизнесменами для кредитования при необходимости своих расходов на короткие сроки. В этом случае при недостаточности средств на расчетном счете осуществляется предоставление заемных средств. При поступлении денег, они тут же идут на покрытие этого займа, а за срок пользования банк взимает свои проценты.
• Товарный кредит — его используют для кредитования приобретения материалов, сырья и т. д.
• Общее кредитование — субъекту малого бизнеса выдаются денежные средства, при этом он не указывает направления куда они будут расходоваться.
• Коммерческая ипотека — заемные средства выдаются субъекту под стоимость приобретаемого оборудования или недвижимости, на которые тут же оформляется залоговое обременение.
• Инвестиционные кредиты — выдаются банками для открытия и развития бизнеса. Для его оформления потребуется предоставление бизнес-плана, на основе которого кредитные специалисты определят платежеспособность будущего предпринимателя или компании.
• Факторинг — кредитование, путем выкупа задолженности у поставщиков товаров, работ, услуг. То есть компания, отгрузившая материальные ценности своим покупателям, может обратиться в банк для ускорения поступления денег и продать их дебиторскую задолженность кредитному учреждению, но ниже номинала. Взимание долга ложится на плечи самого банка.
• Лизинг — его еще называют финансовой арендой. Компания обращается в банк или иному источнику заемных средств для финансирования приобретения имущества. При этом оно будет до фактического выкупа принадлежат кредитному учреждению, а сам субъект уплачивать ежемесячные платежи.
• Кредитование оборотного капитала — это предоставление заемных средств для приобретения инструментов, материалов, сырья и т. д., которые используются в осуществлении хозяйственной деятельности в качестве оборотных средств (с периодом использования до одного года).
• Рефинансирование — применяется субъектами, которые пытаются улучшить условия получения и выплаты кредитов. То есть на момент обращения в банк, у будущего заемщика уже есть оформленный ранее кредит. При этом выгодно использовать новое кредитование для покрытия старого только в том случае, когда у первого наилучшие условия по сравнению со вторым.

В каких банках выгодно взять кредит

Рассмотрим подробнее банки, которые в нашей стране могут выдавать кредиты для бизнеса для ИП и организаций

Актуальные предложения банков на сегодня

Мы объединили в общую форму предложения ниже описанных банков. Нажав на соответствующее предложения вы можете оставить заявку на кредит, использовав форму ниже.

Райффайзен банк

Предоставляет следующие кредиты малому бизнесу с нуля: экспресс-кредитование, овердрафт, легкий отвердевает, классические кредиты под залог имущества. Есть возможность оформить кредит без обеспечения.

• Сроки кредитования — от 4 месяцев до 5 лет;
• Сумма кредита от 100000 рублей до 4500000 рублей.

ОТП-банк

Этот банк предлагает на своем сайте кредиты для малого и среднего Бизнеса. В их числе — овердрафт и на пополнение оборотного капитала. Однако никакие условия предоставления не указываются — для их уточнения предлагается обращаться к банковским работникам по контактам, указанным на сайте.

Совкомбанк

Банк предлагает широкий спектр решений как для малого бизнеса, так и крупных предприятий.

Существуют три основные линейки кредитов — без залога, с залогом автомобиля и с залогом недвижимости.

Банк предлагает такие условия кредитования:

• Срок от 3 до 120 месяцев;
• Сумма до 30 млн. руб.;
• Ставка от 19%.

Есть предложения как с залогом, так и без него. Крупные суммы выдаются только при предоставлении залога.

Банк запрашивает небольшое количество документов — для подтверждения личности, декларацию по налогу, сведения о движении средств по расчетному счету либо кассе и другие.

Заявку на кредит можно оформить на сайте банка.

Ренессанс-Кредит

Этот банк не имеет отдельной кредитной линейки для малого бизнеса и предпринимателей. Поэтому взять в нем кредит можно только как частное лицо.

Условия кредитования следующие:

• Срок кредита от 24 до 60 месяцев;
• Сумма от 30 тыс. руб. до 700 тыс. руб.;
• Процентная ставка от 12,9% до 27,5%.

Кредит предоставляется без залога и поручителей.

В число обязательных документов входят паспорт, документ о трудоустройстве и документ о платежеспособности.

Заявку на кредит можно оформить на сайте банка.

Альфа-Банк

Этот банк представляет три кредитных предложения для малого бизнеса — на любые цели, овердрафт и для приобретения автомобилей и прочей техники.

Кредит на любые нужды выдается на следующих условиях:

• Сумма от 500 тыс. руб. до 6 млн. руб.;
• Срок от 13 до 36 месяцев;
• Процентная ставка от 12,5% годовых.

Для получения кредита может потребоваться открытие расчетного счета в этом же банке.

Денежные средства могут выдаваться как без залога, так и под поручительство.

Список документов, которые необходимо предоставить при оформлении заявки содержит 9 позиций.

Заявку на получение кредита можно заполнить через сайт банка.

Тинькофф-банк

В настоящее время этот банк не предоставляет какие-либо услуги по кредитованию малого бизнеса. Доступен только кредит частному лицу.

Он выдается на следующих условиях:

• Ставка — от 14,9% годовых;
• Максимальная сумма 1 млн. руб.;
• Срок кредита — до 3 лет.

Кредит выдается на пластиковой карте Тинькофф-банка.

Заявку можно оформить на сайте.

Кредиты малому бизнесу в Сбербанке

Сбербанк предлагает несколько линеек кредитования для малого бизнеса:

• Кредиты под любые цели;
• Кредиты для пополнения количества оборотных средств;
• Кредиты на покупку транспорта, оборудования и т. д.

В первом случае предприниматель может получить денежные средства на любые цели бизнеса. Условия зависят от кредитного предложения:

• С залогом либо без него;
• Срок кредита — от 6 до 48 месяцев;
• Сумма от 300 тыс. руб. до 5 млн. руб.;
• Ставка от 14,52% годовых.

Список документов, которые нужно предоставить для рассмотрения заявки, включает 18 пунктов.

Заявку на кредит либо консультацию специалиста можно оставить на сайте банка.

Для кого легче взять кредит — для ООО или ИП

Банки намного охотнее выдают кредиты организациям, чем предпринимателям и на это есть свои причины:

• Предприниматели на спецрежимах освобождаются от ведения бухучета и составления отчетности. Из-за этого сложно оценить его реальное финансовое положение;
• Предприниматели могут открывать расчетный счет в банке по желанию, спецрежимники могут не использовать кассу (до середины 2018 года). Это не дает возможности оценить размеры выручки;
• Процедура закрытия ИП упрощена, в отличие от ООО. У последнего, если имеются какие-либо непогашенные обязательства, закрытие производится только через специальную процедуру;
• Закон устанавливает для ООО более строгую ответственность, чем для предпринимателей;
• Контроль деятельности фирм со стороны надзорных органов более полный, компания должна указывать не только адрес регистрации, но и адрес ведения деятельности. О предпринимателе фактически известен только адрес его прописки.

На что обращают банки внимание при выдаче кредита для бизнеса

Есть несколько критериев, соблюдение которых не называется банками как обязательное. Однако соответствие им может здорово повысить шансы взять кредит на бизнес.

К таким критериям относятся:

• Четко составленный и максимально информативный бизнес-план;
• Наличие в собственности какого-либо ценного имущества, которое может быть передано в залог;
• Открытый счет в другом банке с денежной суммой, наличие акций либо ценных бумаг (они также могут передаваться как залог);
• Отличная кредитная история с погашением всех предоставленных кредитов в срок. Наличие непокрытого кредита (даже без просрочки) работает в минус, поскольку это дополнительная финансовая нагрузка;
• Наличие созаемщиков или поручителей с отличной финансовой либо кредитной историей;
• Заемщик имеет постоянную прописку в городе расположения банка, и здесь же собирается открывать свое дело;
• Возраст заемщика находится от 27 до 45 лет. Нижний порог устанавливается именно на этом возрасте, поскольку с него прекращается военная обязанность;
• Наличие семьи является положительным фактором. Семейный человек в глазах банка более ответственен;
• Нет никаких задолженностей (по кредитам, налогам, платежам ЖКХ и т. д.);
• Отсутствуют уголовные судимости, особенно за финансовые преступления;
• Заемщик не состоит на учете в наркологическом либо психоневрологическом диспансерах.

Какие документы нужны для получения кредита

Нет какого-либо стандартного пакета документов, которые необходимо подготовить предпринимателю чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса. Обычно каждый банк выдвигает свой перечень бумаг, которые необходимо ему предоставить при подаче заявки.

Это может быть:

• Анкета на предоставление кредита;
• Учредительные документы со всеми изменениями (устав, учредительный договор и т. д.);
• Свидетельства ИНН, ОГРН (ОГРИП);
• Копия лицензии (если деятельность подпадает под обязательное лицензирование);
• Копии паспортов заемщиков;
• Налоговая отчетность за последние 2-3 года;
• Бухгалтерская отчетность за последний год (поквартально);
• Бухгалтерские справки об имеющемся имуществе, обязательствах, доходах, расходах и т. д.
• Справки из сторонних банков о движении по расчетному счету;
• Копии документов, подтверждающих владение имуществом, предоставляемым в залог;
• Копии договоров с покупателями и поставщиками.

Иногда банк предоставляет свои формы справок, бланков и отчетов, в которые необходимо внести запрашиваемую информацию.

Обеспечение кредита

При выдаче кредита, вероятнее всего, банк попросит предоставить ему залог. Таким образом он попытается обезопасить себя от того, что предприниматель не сможет вернуть выданные ему деньги. Конечно, для бизнесмена предпочтительнее попытаться получить кредит без поручителей и залога личного имущества.

Как правило, банки просят предоставить обеспечение один из указанных способов:

• Предоставить в залог имущество;
• Предоставить третьих лиц-поручителей, которые могли бы отвечать по выданному кредиту своим имуществом;
• Предоставить обязательство в письменном виде.

Когда кредит обеспечивается залогом, то это имущество на время погашения обязательства переходит к банку. В случае, когда заемщик не сможет вовремя погасить полученную ссуду, банк будет это делать путем реализации переданного залогового имущества.

Если компания будет признана банкротом, за залог не распространяются требования других кредиторов.

В качестве письменного обязательства обычно выступает вексель. Он дает возможность его держателю требовать возврата денежных средств с того, кто эту бумагу выдал.

Советы — как получить кредит для бизнеса

Пред тем, как идти в банк договариваться о получении кредита, необходимо предпринять несколько подготовительных шагов.

Для начала, надо определить, бизнес будет самостоятельным, либо открываться на основе какой-либо франшизы. Затем необходимо составить бизнес-план, где желательно максимально тщательно прописать шаги, которые планируется предпринять, на какие цели и в каких размерах будут потрачены полученные суммы кредита, как и в каких размерах предполагается получать прибыль.

Очень важным моментом является наличие кредитной истории, лучше всего максимально положительной. Кроме этого банк, вероятнее всего, будет проверять материальное положение просителя, наличие имущества, которое можно получить в залог, возможность первоначального взноса и т. д.

Также рекомендуется предварительно посетить в банк, и проконсультироваться у кредитного специалиста об условиях кредитования, необходимых документах и т. д. Это может предотвратить отказ из-за неправильной подготовки какой-либо бумаги, или отсутствия необходимого бланка.

Стоит ли брать кредит в микрофинансовых организациях

Иногда, пытаясь получить кредит под малый бизнес, предприниматель обращается не в банк, а в микрофинансовые организации, которые в большом количестве открыты в каждом городе. В них больше шансов получить желаемые деньги, при этом количество необходимых документов минимально.

Однако делать это все же не стоит. Такие организации очень часто выдает деньги под огромные проценты, а в договорах указываются условия дополнительных платежей.

Крупные банки на кредиты малому и среднему бизнесу предлагают ставки существенно ниже тех, что есть у микрофинансовых организаций, а также не указывают в договорах условия дополнительных платежей. Кроме этого, в солидных банках всегда есть отдел риск-менеджмента, который предварительно проверит ваш бизнес, и могут указать на возможные будущие риски, а также посоветуют оптимальную схему кредитования.

Кредита для бизнеса с нуля — основные риски

В настоящее время банки весьма неохотно дают кредиты предпринимателям и организациям, которые только начинают свое дело. Но если деньги в банке все же удалось получить, необходимо здраво оценить перспективы, перед тем как их вкладывать в дело.

При кредитовании только зарождающегося бизнеса можно столкнуться со следующими рисками:

• При неработающем бизнесе предприниматель еще не знает, как именно покажет себя его начинание. К примеру, на услугу, которую он хочет предложить, может быть минимальное количество потребителей, или открытый магазин будет посещать небольшое количество покупателей;
• Если для бизнеса займ брался под залог своего имущества, а желаемое дело не пойдет — банк может забрать залог при неуплате долга;
• Если организация отвечает по своим долгам только имеющимся у нее имуществом, то предприниматель — всем имеющимся у него. Если бизнес прогорит, банк может в качестве погашения изъять машину, дачу, квартиру и прочее имущество.

Кредит инвалидам: как получить займ на льготных условиях в 2024 году, какие банки предоставляют

Займ на карту мгновенно круглосуточно без отказа

Микрозаймы онлайн без отказов наличными

Займ на яндекс деньги онлайн срочно

Микрозаймы на киви кошелек онлайн срочно